Przykład: przedsiębiorca transportowy posiadający magazyn przy Zevenheuvelenweg w Tilburgu wypełnia formularz wniosku o ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej działalności gospodarczej. Zapomina zgłosić, że ciężarówki regularnie kursują autostradą A58 do centrów dystrybucyjnych. Ten jeden szczegół może później zmienić wszystko.
Co należy zgłosić przy zawieraniu umowy?
Ustawa (artikel 7:928 BW) wymaga podania wszystkich faktów niezbędnych ubezpieczycielowi do prawidłowej oceny ryzyka. Dotyczy to wcześniejszych roszczeń, zmian konstrukcyjnych w budynku lub zmian w taborze pojazdów. W przypadku ubezpieczenia na życie chodzi o historię medyczną; przy ubezpieczeniu nieruchomości – o wynajem za pośrednictwem platform lub przeprowadzone remonty.
Skutki zatajenia w praktyce
Jeśli ubezpieczyciel odkryje pominięcie dopiero przy szkodzie, stosuje się trzy ustawowe rozwiązania (artikelen 7:929-930 BW). Przy wyższej składce, która byłaby należna, następuje proporcjonalne obniżenie świadczenia. Gdyby polisa została całkowicie odmówiona, może nastąpić pełne odrzucenie roszczenia, pod warunkiem pisemnego powiadomienia w ciągu dwóch miesięcy. Celowe wprowadzenie w błąd prowadzi do utraty wszelkich praw do świadczenia, także w odniesieniu do późniejszych szkód, oraz do rozwiązania umowy.
Wyższa składka przy pełnej informacji
Tilburska firma logistyczna, która zataiła fakt, że za kierownicą zasiadali także młodzi kierowcy, otrzymała po wypadku jedynie sześćdziesiąt procent świadczenia.
Odrzucenie przy poważnym niedbalstwie
W przypadku ubezpieczenia na życie nie zgłoszono choroby przewlekłej; po zgonie ubezpieczyciel odmówił wypłaty świadczenia.
Obowiązek informacyjny o podwyższonym stopniu — co to oznacza?
W odniesieniu do ubezpieczeń na życie, rentowych i zdrowotnych obowiązuje surowszy obowiązek. Należy wówczas spontanicznie przekazywać także dane, które sam ubezpieczający uznaje za istotne, nawet bez wyraźnego pytania. Obejmuje to skazania karne, wcześniejsze epizody wypalenia zawodowego lub dolegliwości medyczne.
Praktyczne przykłady z Tilburga
- Logistyka: niezameldowanie, że ciężarówka jest także użytkowana przez osoby trzecie — obniżenie świadczenia po szkodzie na A58
- Budynek tekstylny: zatajenie wynajmu części nieruchomości przy Spoorlaan przez Airbnb — całkowite odrzucenie roszczenia z tytułu szkody ogniowej
- Niezdolność do pracy: niezgłoszenie wcześniejszego wypalenia zawodowego — odmowa roszczenia
Jak uniknąć problemów?
Należy starannie przechowywać formularz wniosku oraz całą korespondencję. Na pytania należy odpowiadać wyczerpująco i niezwłocznie zgłaszać zmiany zachodzące w trakcie trwania umowy, np. nowego członka zarządu lub remont. W razie wątpliwości zalecany jest kontakt ze specjalistą.
Rozwiązywanie sporów przed sądem w Bredzie
Ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczycielu. Musi on wykazać, że fakt był znany, miał istotne znaczenie i że postąpiłby inaczej. Jeżeli mu się to nie uda, wypłaca świadczenie w pełnej wysokości. W razie przedłużającego się sporu można zwrócić się do Juridisch Loket Tilburg lub do adwokata. Kancelaria Arslan przy Spoorlaan 350 oferuje doradztwo; tel. 013 - 5300 300 lub postępowanie przed Rechtbank Zeeland-West-Brabant w Bredzie.