AOW-gat en Overbrugging

Wat is een AOW-gat?

Een AOW-gat ontstaat als u niet de volledige 50 jaar in Nederland verzekerd bent geweest. Per gemist jaar ontvangt u 2% minder AOW. Dit kan een fors inkomensverschil betekenen, vooral als u lang in het buitenland heeft gewoond.

Oorzaken AOW-gat

Oorzaak	Gevolg
Wonen in buitenland	Niet verzekerd voor AOW
Werken in buitenland	Vaak niet verzekerd voor AOW
Late immigratie	Minder opbouwjaren
Detachering zonder verzekering	Gat in opbouw

Berekening AOW-gat

AOW-gat Dichten

U kunt een AOW-gat (gedeeltelijk) dichten door:

• Vrijwillige verzekering: Tijdens verblijf buitenland AOW-premie blijven betalen
• Inkoop: Achteraf jaren inkopen (maximaal 10 jaar, duur)
• Aanvulling: Via AIO (aanvullende inkomensvoorziening ouderen)

Overbrugging tot AOW

Als u eerder stopt met werken dan uw AOW-leeftijd:

• Vroegpensioen: Via uw pensioenfonds (lagere uitkering)
• RVU: Regeling vervroegde uittreding via werkgever
• Eigen vermogen: Spaargeld, overwaarde huis
• IOW: Als u werkloos wordt na 60 en WW afloopt

AIO-aanvulling

De AIO (Aanvullende Inkomensvoorziening Ouderen) vult uw inkomen aan tot bijstandsniveau als:

• U AOW-gerechtigd bent
• Uw inkomen onder het sociaal minimum ligt
• U geen vermogen heeft boven de grens

Kan ik vrijwillig AOW-premie betalen als ik in het buitenland woon?

Ja, u kunt zich vrijwillig verzekeren bij de SVB. Dit moet u meestal binnen 1 jaar na vertrek regelen.

Is inkoop van AOW-jaren de moeite waard?

Dat hangt af van uw leeftijd en hoeveel jaren u wilt inkopen. De premie is hoog. Laat dit doorrekenen.

Krijg ik automatisch AIO als mijn AOW te laag is?

Nee, u moet de AIO zelf aanvragen bij de SVB.

Veelgestelde vragen

Wat is mijn retourrecht?

Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.

Hoe lang geldt de wettelijke garantie?

Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.

Kan ik rente eisen over schulden?

Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.

Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?

Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.

Wat is een kredietovereenkomst?

Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.

## Veelgestelde vragen **Hoe weet ik of ik een AOW-gat heb?** U kunt uw AOW-opbouw controleren via MijnSVB.nl of een overzicht aanvragen bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Als u jaren in het buitenland heeft gewoond of gewerkt, mist u mogelijk opbouwjaren. Elk gemist jaar betekent 2% minder AOW. De SVB kan een exacte berekening maken op basis van uw verzekeringsgeschiedenis. **Wat zijn de kosten van het inkopen van AOW-jaren?** De kosten voor het inkopen van AOW-jaren zijn afhankelijk van uw leeftijd en het aantal jaren dat u wilt inkopen. De premie bedraagt ongeveer €5.000 tot €7.000 per jaar (2024). Laat u altijd eerst doorrekenen of het financieel voordelig is, vooral als u dicht bij de AOW-leeftijd zit. De SVB biedt een rekenmodule hiervoor. **Kan ik een AOW-gat voorkomen als ik binnenkort naar het buitenland verhuis?** Ja, u kunt zich vrijwillig verzekeren voor de AOW bij de SVB. Dit moet u binnen 1 jaar na vertrek uit Nederland regelen. De premie bedraagt ongeveer €50 per maand (2024). Zo blijft u verzekerd voor de AOW en voorkomt u een gat. Neem tijdig contact op met de SVB voor de voorwaarden. **Hoe vraag ik de AIO-aanvulling aan?** U kunt de AIO aanvragen bij de SVB als uw AOW en eventueel ander inkomen onder het sociaal minimum liggen. Vul het aanvraagformulier in op SVB.nl of vraag het telefonisch aan. U heeft een DigiD en bewijs van inkomen/vermogen nodig. De SVB beoordeelt of u recht heeft en hoeveel de aanvulling bedraagt. **Wat zijn de voorwaarden voor de IOW als ik eerder stop met werken?** De IOW (Inkomensvoorziening Oudere Werklozen) is bedoeld voor 60-plussers van wie de WW-uitkering afloopt. U moet minimaal 10 jaar in Nederland hebben gewerkt en actief solliciteren. De uitkering duurt maximaal 3 jaar en bedraagt ongeveer 70% van het minimumloon. Vraag tijdig advies bij het UWV. **Is het verstandig om mijn huis te verkopen om het AOW-gat te overbruggen?** Dat hangt af van uw situatie. Overwaarde kan helpen, maar houd rekening met kosten (bijv. huur) en fiscale gevolgen. Overleg met een financieel adviseur of het verstandiger is om het huis te behouden en bijvoorbeeld een hypotheek te verhogen. Let op: vermogen boven €7.500 (2024) kan invloed hebben op AIO-recht. **Kan ik een AOW-gat dichten als ik al AOW ontvang?** Nee, het is niet meer mogelijk om AOW-jaren in te kopen of vrijwillig premie te betalen als u al AOW ontvangt. U kunt wel kijken naar andere inkomensbronnen, zoals de AIO-aanvulling of aanvullend pensioen. Neem contact op met de SVB of een financieel adviseur voor opties. ### TL;DR Een AOW-gat ontstaat als u niet 50 jaar in Nederland verzekerd bent, waardoor u 2% minder AOW per gemist jaar ontvangt. U kunt het gat voorkomen of beperken via vrijwillige verzekering, inkoop van jaren of de AIO-aanvulling. Voor overbrugging tot de AOW-leeftijd zijn er opties zoals vroegpensioen, RVU of eigen vermogen. ### Key Takeaways - Elk jaar dat u niet in Nederland verzekerd bent, leidt tot 2% minder AOW. - Vrijwillige verzekering of inkoop van AOW-jaren kan een gat (gedeeltelijk) dichten, maar is kostbaar. - De AIO vult uw inkomen aan tot bijstandsniveau als u AOW-gerechtigd bent en onvoldoende inkomen heeft. - Voor overbrugging tot de AOW-leeftijd kunt u gebruikmaken van vroegpensioen, RVU, IOW of eigen vermogen. - Controleer tijdig uw AOW-opbouw via MijnSVB en laat u adviseren over de beste oplossing.