الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين: الطلب المباشر من شركة التأمين عن المسؤولية في تيلبورغ

# الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين: الطلب المباشر من شركة التأمين عن المسؤولية كمتضرر، لك الحق في ظروف معينة من مخاطبة شركة التأمين الخاصة بالطرف المسؤول مباشرة. يُسمى هذا الحق **الدعوى المباشرة** وهو منظم قانونياً في المادة 7:954 من القانون المدني. توفر هذه الإمكانية حماية هامة لضحايا الأضرار. ## ما هي الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين؟ الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين هي حق المتضرر في رفع طلب مباشر لدى شركة التأمين عن المسؤولية الخاصة بمسبب الضرر، دون تدخل المؤمن له نفسه. هذا يعني أنه كضحية، يمكنك مخاطبة مسبب الضرر ولكن أيضاً شركة تأمينه مباشرة. هذا الحق منصوص عليه في **المادة 7:954 الفقرة 1 من القانون المدني**: للمتضرر حق مستقل على التعويض من شركة التأمين إلى حد المبلغ المؤمن له. تمنحك هذه الفقرة حق طلب مستقل يقف منفصلاً عن المؤمن له. ### لماذا الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين مهمة؟ توفر الدعوى المباشرة عدة مزايا للمتضررين: - **ضمان أفضل للدفع**: تمتلك شركات التأمين عادة قدرة مالية أكبر من الأفراد أو الشركات الصغيرة - **تسوية أسرع**: لا تحتاج إلى الانتظار حتى يعوض الطرف المسؤول الضرر - **حماية في حال الإفلاس**: حتى لو أفلست المؤمن له، يبقى طلبك على شركة التأمين قائماً - **مفاوضة مباشرة**: يمكنك التحدث مباشرة مع شركة التأمين بشأن تعويض الضرر ## الأساس القانوني: المادة 7:954 من القانون المدني تشكل المادة 7:954 من القانون المدني الأساس القانوني للدعوى المباشرة. أهم البنود: **الفقرة 1**: للمتضرر حق مستقل على التعويض من شركة التأمين إلى حد المبلغ المؤمن له. **الفقرة 2**: يمكن لشركة التأمين استدعاء نفس الدفوع ضد المتضرر كما ضد المؤمن له، باستثناء الدفوع المتعلقة بعدم الوفاء بالتزامات المؤمن له تجاه شركة التأمين. **الفقرة 3**: في حال إفلاس المؤمن له أو وقف الدفع، يمكن للمتضرر ممارسة طلبه على شركة التأمين على أي حال (الانفصالية). ### نطاق الدعوى المباشرة تنطبق الدعوى المباشرة على أنواع مختلفة من تأمينات المسؤولية: - **تأمين المسؤولية الإلزامي للمركبات** (تأمين المسؤولية الإلزامي للسيارات) - **تأمين مسؤولية الشركات** (AVB) - **تأمين مسؤولية المهنة** - **تأمين مسؤولية الأفراد** (AVP) - **تأمين مسؤولية المنتج** ## شروط الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين لرفع دعوى مباشرة ناجحة ضد شركة التأمين، يجب الوفاء بشروط مختلفة: ### 1. مسؤولية المؤمن له يجب أن تكون هناك مسؤولية للمؤمن له عن الضرر الناتج. هذا يعني أنك يجب أن تثبت أن: - ارتكب المؤمن له فعلاً غير مشروع (المادة 6:162 من القانون المدني) - هناك مسؤولية تعاقدية - توجد مسؤولية قانونية (مثل مسؤولية المخاطر) ### 2. عقد تأمين ساري يجب أن يكون هناك تأمين مسؤولية ساري يغطي الضرر. تحقق مما إذا: - كان التأمين سارياً وقت وقوع الفعل المسبب للضرر - يقع الفعل المسبب للضرر ضمن تغطية البوليصة - دفع المؤمن له الأقساط - لا تنطبق أسباب الاستثناء ### 3. التغطية تحت البوليصة يجب أن يقع الضرر ضمن تغطية اتفاقية التأمين. انتبه إلى: - المبالغ المؤمن بها والحدود القصوى - الاستثناءات في شروط البوليصة - المسؤوليات الذاتية - القيود الإقليمية ## أمثلة عملية على الدعوى المباشرة ### مثال 1: حادث مروري يصدمك سائق يمر عبر إشارة حمراء. تعاني من أعراض الضربة اللازمة وتتعطل سيارتك تماماً. بدلاً من مخاطبة السائق شخصياً، يمكنك تقديم مطالبة مباشرة لدى شركة تأمين WA الخاصة به. ملزمة شركة التأمين بتعويض ضررك إلى الحد المؤمن به. ### مثال 2: حادث عمل يسبب سباك ضرراً بالمياه أثناء أعمال في منزلك بتلف أنبوب. يمكنك مخاطبة شركة تأمين مسؤولية الشركة الخاصة بشركة السباك مباشرة، دون الحاجة إلى مقاضاة الشركة أولاً. ### مثال 3: خطأ مهني لمحامٍ يخطئ محاميك مما يؤدي إلى خسارة قضيتك ومعاناتك من ضرر كبير. يمكنك مخاطبة شركة تأمين مسؤولية المهنة الخاصة بالمحامي مباشرة لتعويض ضررك، حتى لو أفلست مكتب المحاماة. ### مثال 4: مسؤولية المنتج يسبب منتج معيب من مصنع ضرراً. حتى لو لم يعد المصنع قادرًا على الدفع، يمكنك عبر الدعوى المباشرة مخاطبة شركة تأمين مسؤولية المنتج. ## دفوع شركة التأمين في الدعوى المباشرة يمكن لشركة التأمين الدفاع عن نفسها ضد دعواك المباشرة بنفس الحجج التي يمكنها استخدامها ضد المؤمن له، مثل: - **عدم المسؤولية**: المؤمن له غير مسؤول عن الضرر - **استثناءات**: يقع الضرر تحت سبب استثناء في البوليصة - **السقوف**: يتجاوز الضرر المبلغ المؤمن به - **السببية**: لا يوجد صلة سببية بين السلوك والضرر **مهم**: لا يمكن لشركة التأمين استدعاء دفوع تتعلق حصرياً بالعلاقة مع المؤمن له، مثل: - لم يقدم المؤمن له إخطار الضرر - لدى المؤمن له تأخير في دفع الأقساط - انتهك المؤمن له واجب الإفصاح لا يمكن استدعاء هذه الدفوع الداخلية ضدك كمتضرر. ## مقارنة: الدعوى المباشرة مقابل الطلب غير المباشر |